Жилищные вклады: новый способ накопить на квартиру с господдержкой

С 2027 года банки начнут предлагать специальные жилищные вклады, которые позволят накапливать средства для покупки квартиры или дома с повышенной страховкой и возможностью использовать накопленное как первый взнос по ипотеке. Нововведение призвано повысить доступность жилья и снизить риски для покупателей. В российском законодательстве появится новый инструмент для накопления на жилье - договор жилищных сбережений. Госдума одобрила соответствующий закон, который вступит в силу с 1 января 2027 года. Банки смогут открывать специальные вклады сроком не менее трех лет, позволяя клиентам постепенно собирать средства для улучшения жилищных условий. Суть нововведения заключается в том, что вкладчик может пополнять счет в любое время, а банк обязуется начислять проценты по ставке, зафиксированной в договоре. По окончании срока накопления, если клиент соответствует требованиям банка, он сможет получить кредит на недостающую сумму для покупки недвижимости. Также накопленные средства разрешается использовать как первый взнос по ипотеке или для погашения уже существующего жилищного кредита, в том числе в другом банке. Важной особенностью станет возможность досрочного расторжения договора без потери процентов, но только после полутора лет с момента его заключения. Если вкладчик решит закрыть вклад раньше, но направит средства на покупку или улучшение жилья, проценты сохраняются. В остальных случаях проценты будут пересчитаны по ставке вкладов «до востребования», если договором не предусмотрено иное. Пополнять такие вклады можно без ограничений, а вносить деньги смогут не только сами вкладчики, но и третьи лица, например, родственники. Для договоров жилищных сбережений предусмотрена повышенная страховка - до 10 млн рублей, что существенно превышает стандартные лимиты по банковским вкладам. Страховое возмещение по этим счетам будет выплачиваться отдельно от других вкладов клиента. Появление жилищных вкладов может изменить структуру спроса на ипотеку и новостройки. Для покупателей это дополнительная возможность накопить на первый взнос, не теряя доходности и не рискуя потерять проценты при досрочном расторжении договора. Для собственников и инвесторов инструмент может стать альтернативой традиционным банковским продуктам, а для девелоперов - фактором, способным поддержать спрос на квартиры в условиях роста цен и ограниченного предложения. Банки, в свою очередь, получат новый источник долгосрочных пассивов, что может повлиять на условия кредитования и конкуренцию на рынке ипотеки. Повышенная страховка по вкладам снижает риски для вкладчиков, что особенно актуально на фоне нестабильности финансовых рынков. Как отмечает Restate.ru, ранее обсуждались и другие меры по поддержке покупателей жилья, включая расширение использования эскроу-счетов для сделок с индивидуальными домами. Например, инициатива по обязательному применению эскроу для всей ипотеки на частные дома также направлена на снижение рисков и повышение прозрачности сделок. Введение жилищных вкладов отражает стремление государства повысить доступность жилья для населения и снизить барьеры для выхода на рынок недвижимости. С учетом роста цен на квартиры и ужесточения требований по ипотеке, новый инструмент может стать востребованным среди тех, кто не готов сразу брать кредит, но планирует покупку недвижимости в перспективе нескольких лет. Для рынка недвижимости это означает появление дополнительного сегмента клиентов, которые будут более подготовлены к сделке и смогут быстрее выйти на этап покупки. Девелоперы и банки, вероятно, начнут разрабатывать специальные программы, ориентированные на владельцев жилищных вкладов, чтобы привлечь их на свои объекты и предложить выгодные условия по ипотеке или рассрочке. В целом, запуск жилищных вкладов может стать одним из ключевых изменений в системе финансирования покупки жилья, повысив финансовую устойчивость покупателей и стимулировав развитие рынка новостроек и вторичного жилья. Автор: Наталья Смирнова