Банки ужесточают правила для ипотечных заемщиков на фоне перемен в экономике

Недвижимость / Газета / Новости рынка недвижимости Москвы В ближайшие годы получить ипотеку станет сложнее: банки требуют прозрачных доходов, а число отказов растет. Эксперты предупреждают о заметном сокращении объема кредитования и новых барьерах для покупателей. В ближайшие годы российский рынок ипотеки столкнется с заметным сокращением объемов выдачи кредитов. По оценкам специалистов, снижение может составить от 20 до 30 процентов. Причина - ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам, что подтверждают как представители отрасли, так и независимые аналитики. Генеральный директор «Центра ипотечного кредитования» Екатерина Мишина отмечает, что банки все чаще требуют от клиентов исключительно официальные подтверждения дохода. По ее словам, прежние схемы с «серой» отчетностью и справками по внутренним формам банков постепенно уходят в прошлое. Теперь кредитные организации нацелены на максимально прозрачных и предсказуемых клиентов, что, по мнению Мишиной, становится новой нормой на рынке. Михаил Хорьков, возглавляющий аналитический комитет Российской гильдии управляющих и девелоперов, подчеркивает, что ужесточение правил - не спонтанное решение, а результат длительного процесса. Он связывает это с политикой Банка России и реакцией коммерческих структур на изменения в условиях льготных программ. В условиях роста просроченной задолженности банки вынуждены повышать планку для заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата. Финансовый эксперт Алексей Кричевский, автор популярного Telegram-канала «Экономизм», считает, что даже без новых ограничений объемы выдачи ипотеки начали бы снижаться из-за корректировки условий семейных программ. По его прогнозу, если в прошлом году количество новых кредитов почти достигло миллиона, то в этом году реальная цифра будет ближе к 850–900 тысячам. Для рынка это весьма ощутимое падение. Кричевский также обращает внимание на влияние инфляции. Официальные данные Росстата за январь показывают рост чуть более 2 процентов, однако, по ощущениям потребителей, инфляция воспринимается как минимум в пять раз выше. Опросы Центробанка фиксируют инфляционные ожидания на уровне 13–14 процентов. В такой ситуации даже снижение ключевой ставки не приводит к росту платежеспособного спроса, а банки становятся еще более избирательными в выборе клиентов. В некоторых кредитных организациях уровень отказов по ипотеке уже достигает 90 процентов. По словам Кричевского, кажется, что отказывать уже не кому, но практика показывает - всегда можно найти новые поводы для отказа. В итоге, чтобы рассчитывать на одобрение, заемщику потребуется безупречная кредитная история, крупный первоначальный взнос (не менее половины стоимости жилья) и полностью «белая» зарплата. На фоне этих изменений стоит вспомнить, что ранее на Restate.ru уже обсуждались возможные сценарии развития рынка при изменении ключевой ставки. Тогда эксперты предполагали, что снижение ставок способно оживить спрос на жилье, несмотря на ужесточение условий по льготной ипотеке. Однако текущая ситуация показывает, что одних только процентных мер недостаточно: банки продолжают ужесточать фильтры, а покупателям приходится искать новые пути к заветной квартире. Автор: Наталья Смирнова