Под подозрением — счет: эксперт назвал 12 сигналов, из-за которых банк может заблокировать деньги с 2026 года

В 2026 году в России вступили в силу новые правила банковского контроля за операциями физических лиц. Согласно приказу Банка России, перечень критериев подозрительных транзакций расширился с 6 до 12. Теперь под автоматическую блокировку на срок до двух рабочих дней могут попасть добросовестные жители, совершающие привычные финансовые операции. Новый регламент заменяет действовавший ранее приказ и распространяется на все виды переводов: по картам, через Систему быстрых платежей, операции с электронными кошельками, а с марта 2026 года - и на операции с цифровым рублем. Система проверки стала полностью автоматизированной: если алгоритм находит совпадение хотя бы по одному из 12 критериев, банк обязан приостановить платеж. Подозрительным теперь считается перевод, если ему предшествовали нетипично длительные телефонные разговоры или всплеск входящих SMS-сообщений в течение 6 часов до транзакции. Также блокировка грозит при смене SIM-карты или номера телефона в приложении менее чем за 48 часов до попытки перевода. Одним из нововведений стал и контроль за цепочками переводов внутри СБП. Речь идет о ситуациях, когда человек перераспределяет собственные средства между своими счетами, а затем пытается отправить их другому лицу, - сообщает АиФ-Тюмень. "Самый опасный для обычных клиентов новый признак: вы получили более 200 тысяч рублей по СБП на свой счет с другого своего счета, затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум 6 месяцев. Результат: банк блокирует вторую операцию как подозрительную, - рассказал доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Дмитрий Морковкин. – Также к блокировке может привести включение VPN, использование прокси-серверов или нетипичных браузеров во время совершения перевода. Также насторожит, если после перевода за границу суммы более 100 тысяч рублей клиент пытается в течение суток внести наличные через банкомат по цифровой карте. В числе тревожных признаков и резкое отклонение от привычной геолокации, времени совершения платежей или используемого устройства".