Возможность рефинансирования всех долгов значительно повысит уровень финансовой безопасности граждан

Заместитель председателя Государственной Думы Борис Чернышов выступил с инициативой разрешить россиянам переоформлять задолженность по микрокредитам в банки. Данная возможность должна предоставляться при условии, что заёмщик документально подтвердит свою платёжеспособность. Парламентарии полагают, что необходимо разработать процедуру, дающую гражданам шанс перевести долги по микрозаймам в банковскую сферу на более прозрачных и стабильных условиях. Ключевая мысль заключается именно в рефинансировании микрофинансовых обязательств через банки, если клиент доказал свою финансовую состоятельность. Как показывают жалобы граждан, многие, взявшие микрокредиты из-за неопытности, тяжёлых обстоятельств или под влиянием навязчивой рекламы, в дальнейшем не могут перейти к более надёжным формам кредитования. Банки, как правило, не соглашаются рефинансировать такие долги, даже при наличии у заёмщика официального дохода и готовности выполнить свои обязательства. Человек попадает в долговую ловушку: чрезмерно высокий процент и короткий срок действия микрозайма вынуждают его брать новые кредиты для покрытия старых. Наиболее серьёзно эта ситуация влияет на пенсионеров, граждан с недостаточными знаниями в области финансов и тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Необходимо заранее установить обоснованные ограничительные меры для предотвращения злоупотреблений. Например, можно разрешить подобный перевод долга только однократно, установить предельный размер рефинансируемой суммы, потребовать от заёмщика подтверждения дохода и исключить варианты сознательного увеличения задолженности с целью получения льготных условий. Внедрение этого предложения поможет уменьшить долговое давление на население, снизить количество просрочек и случаев банкротства физических лиц, а также повысит уровень доверия граждан к финансовым институтам. «Финансово-экономическое обоснование механизма должно учитывать интересы всех сторон. Для банков подобные операции, будучи обеспеченными подтверждённым доходом клиента, могут стать новым сегментом с приемлемым уровнем риска, особенно если государство рассмотрит возможность частичного гарантирования таких "конвертированных" кредитов или налоговых преференций для банков, участвующих в программе. Для микрофинансовых организаций досрочное полное погашение долга, даже по инициативе клиента, является возвратом капитала, который можно снова вложить в оборот. Главный экономический эффект для системы - снижение социальной напряжённости и объёма "плохих" долгов, которые уже не вернуть. Сам факт необходимости подтверждения платёжеспособности через официальные доходы будет стимулировать легализацию заработков, а более долгий и предсказуемый график платежей в банке позволит гражданам планировать личный бюджет. Для микрофинансового рынка это может послужить стимулом к пересмотру политики: в условиях, когда клиент получает законный "запасной выход", МФО будут вынуждены конкурировать не только доступностью, но и более разумными условиями, чтобы удержать платёжеспособных заёмщиков», - комментирует эксперт Ставропольского филиала Президентской академии Шмыгалева Полина.