К 2027 году банковские счета россиян привяжут к ИНН

Центробанк обяжет банки привязывать счета клиентов к индивидуальному номеру налогоплательщика, чтобы бороться с дропперством. До сих пор прямого требования привязки к счету не существовало Банковские счета россиян привяжут к ИНН — индивидуальному номеру налогоплательщика. Он станет обязательным реквизитом для открытия счета физлицу. И речь не только о новых счетах, но и о действующих. О том, что такое требование будет введено для банков, газете РБК сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова. Цель — борьба с дропперами. В 2027 году регулятор запустит систему «Антидроп». И в ней идентификатором клиента станет именно ИНН. Сейчас в реквизитах банковского счета физлица указывается ИНН, но это номер банка, а не человека. Банк России считает дропперами людей, чьи банковские карты используются для сомнительных операций. Например, вывода средств, которые мошенники украли у других клиентов. Но Бизнес ФМ не раз сообщала о случаях, когда борьба с дропперами давала побочный эффект. Например, под блокировку карт и счетов люди попадали после продажи криптовалюты. Как повлияет на эту ситуацию обязательная привязка счетов к ИНН? Рассуждает основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин: Андрей Тугарин основатель юридической компании GMT Legal «По поводу ошибочных блокировок со стороны банков важно понимать: ошибка происходит не потому, что банк ошибается из-за того, что у него нет идентификаторов. Ошибка происходит, потому что клиент, который попал под блокировку, совершил, сам того не понимая, сомнительную для себя операцию. Чаще всего это происходит при обмене сегодня криптовалют, когда человек приходит менять ее на различные сомнительные платформы, неурегулированные, и там получает себе «грязный» поток денег, и банк потом уже ассоциирует этого человека с этим «грязным» потоком дене г, и в отношении него начинают блокирующие процедуры. Касательно того, что ЦБ обяжет банки при открытии счета физическим лицам требовать ИНН, это логический ход, потому что так работает вся система внутри Банка России. В 2027 году у Банка России будет новая база данных «Антидроп». На сегодняшний день существует база данных «Знай своего клиента», или ЗСК, и Банку России необходим идентификатор для того, чтобы внутри своей базы данных проще и более точно идентифицировать ли ц, которые в этой базе находятся. То есть сбор ИНН на самом деле не для того, чтобы снизить ошибки блокировок, а чтобы более точно и понятно ор иентироваться в собственных базах данных». Как отметила зампред ЦБ Ольга Полякова, банки и так давно используют ИНН для отчетности в ФНС и умеют с ним работать. В чем преимущества этого идентификатора, объясняет директор технического департамента RTM Group, эксперт в области информационной безопасности и компьютерной криминалистики Федор Музалевский: Федор Музалевский директор технического департамента RТМ Group, эксперт в области информационной безопасности и компьютерной криминалистики «Поскольку дропперы могут быть однофамильцами, у них могут меняться номера телефонов, то ИНН позволит однозначно идентифицировать гражданина и его степень участия в дропперских цепочках. ИНН сейчас есть автоматом у всех граждан, ИНН с человеком связан на всю жизнь. Идентификация нужна для того, чтобы человека, которого в первый раз не заблокировали, но на него пало подозрение, заблокировать второй раз, если он с другого банка совершает подобную сомнительную операцию. Этот механизм необходим для того, чтобы блокировки были более правильными, то есть, может быть, даже ложных срабатываний станет за счет этого механизма, наоборот, меньше». По уже открытым счетам банки будут самостоятельно дособирать необходимые данные — с помощью налоговой. Подключение банков к платформе «Антидроп» будет обязательным. Но они будут самостоятельно принимать решения об уровне риска клиентов, попавших в базу ЦБ.