Эльвира Набиуллина назвала задачей года для ЦБ борьбу с кредитным мошенничеством

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина назвала главной задачей 2024 года борьбу с кредитным мошенничеством. Об этом она заявила в рамках дискуссии, посвященной финансовым вызовам, на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге. «Социальная инженерия все больше и больше перетекает в кредитный фронт, где нет системных барьеров. Мы занимаемся финансовой грамотностью и предупреждаем население, но видим, что люди все чаще и чаще берут миллионные кредиты и отдают их мошенникам», – сказала Эльвира Набиуллина. По статистике Центробанка каждый четвертый похищенный из банка рубль – это заемный рубль. Соотношение варьируется в зависимости от финансовой организации, в некоторых банках доля кредитных средств достигает половины от всех похищенных мошенниками. Одним из главных инструментов для перелома этой ситуации может стать законопроект о самозапрете на кредиты, который граждане смогут устанавливать через Госуслуги. Документ был принят в первом чтении еще в октябре 2023 года. Депутат Госдумы Анатолий Аксаков, также участвующий в дискуссии, сообщил, что вчера комитет по финансовому рынку рекомендовал законопроект к принятию во втором чтении. Утверждение документа может произойти в ближайшие дни. «Мы развиваем инструменты и законодательство, многое делается, но мы видим, что кибермошенники очень изобретательны. Да, увеличилось количество атак, успешно отраженных банками, но увеличилось и число успешных атак мошенников. Почти 1 миллион 200 тысяч операций без согласия клиента было совершено за год, увеличиваются и суммы, которые теряют граждане. Клиенты финансовых организаций до сих пор уязвимы и это подтверждают цифры», – подчеркивает глава Банка России. Еще одним инструментом борьбы с кредитным мошенничеством должен стать закон о периоде охлаждения при выдаче кредитов, который может заработать в июле этого года. При его принятии, между одобрением кредита и выдачей средств на руки будет установлен определенный срок, за который клиент сможет подтвердить свое решение или сообщить о попытке хищения. Эльвира Набиуллина предлагает установить такие ограничения по кредитам от 1 миллиона рублей. «Угрозы кибербезопасности будут только нарастать, нам нужно постепенно менять и наш менталитет, и наши подходы к информационной безопасности, и сделать так, чтобы произошел перелом и люди стали терять гораздо меньше средств», – подчеркивает председатель Центробанка. По словам Эльвиры Набиуллиной назрела также необходимость усиления информационной безопасности и со стороны банков. Еще одним важным направлением является создание единой антифрод-системы и выработка единого подхода к формированию статистики. Сейчас у правоохранительной системы подход один, у банков второй, а у регулятора – третий. Глава Банка России уверена, что ключом к борьбе с мошенничеством должно быть объединение усилий и налаживание обмена данными между банками. По словам Эльвиры Набиуллиной, сейчас этому препятствуют сами банки, руководство которых боится больших затрат на реализацию проекта и не хочет делиться своими данными на открытой платформе. Договориться с финансовыми организациями пока не получается. Кроме телефонных и кредитных мошенников в рамках дискуссии также обсуждалась проблема дропперов – злоумышленников, которые занимаются нелегальными схемами по выводу средств с банковских карт. В данных схемах чаще всего задействованы наличные деньги и для решения проблемы глава ЦБ предлагает установить лимит внесения наличных денег через терминалы. Однако и для этого в первую очередь необходима единая база данных о дропперских счетах. Также Банк России предлагает ввести ответственность для руководителей отдел информационной безопасности банков. Утечки данных клиентов являются основным источником для развития бизнеса кибермошенников. За повторные инциденты руководителей предлагают дисквалифицировать с должности на 10 лет с запретом занимать аналогичные должности в тот же период. «Утечки данных – это и есть то топливо для черного рынка, для мошенников социальной инженерии. Можем ли мы эту проблему решить? Конечно, можем. Введение ответственности – это мотиватор, возможно такой отрицательно, но это крайняя мера», – отмечает Эльвира Набиуллина. Также в рамках дискуссии обсуждался острый кадровый дефицит в сфере информационной безопасности, необходимость перехода на отечественный софт, усиление финансовой грамотности населения и использование в борьбе с мошенниками искусственного интеллекта. В завершении дискуссии Эльвира Набиуллина подчеркнула, что все эти задачи возможно решить только коллективными усилиями и при активном участие банков. Ранее мы сообщали о визите главы Центробанка в Екатеринбург. В ходе финансового форума она наградила грантом победителей молодежной программы, в рамках которой студенты из разных регионов презентовали собственные проекты в сфере информационной безопасности. Также Эльвира Набиуллина посетила стенды профильных компаний и оценила их работу.