Переводы по СБП и цифровой рубль: ЦБ расширил критерии мошеннических транзакций

С 1 января 2026 года банки начнут проверять на мошенничество и операции с цифровым рублём. ЦБ также ужесточил контроль за подозрительными переводами через СБП — особенно после «самопереводов». Банк России расширил перечень признаков мошеннических переводов, включив в него операции с цифровым рублём. Соответствующие изменения содержатся в приложении к новому приказу ЦБ, опубликованному на официальном сайте регулятора. Документ вступит в силу 1 января 2026 года. Теперь банки обязаны отслеживать признаки перевода без добровольного согласия клиента не только при обычных денежных операциях, но и в рамках платформы цифрового рубля. В частности, в приказе прямо указано, что антифрод-системы должны анализировать «переводы денежных средств, в том числе при осуществлении приема к исполнению распоряжений пользователя платформы цифрового рубля». Ранее в тот же день директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров сообщил РИА Новости, что обновлённый список признаков учитывает и новые риски в традиционном онлайн-банкинге. Среди них: смена номера телефона для входа в интернет-банк; получение от операторов связи данных о подключении к нетипичному интернет-провайдеру или иных аномалиях в поведении устройства; схемы с переводами через Систему быстрых платежей (СБП). Особое внимание будет уделяться крупным переводам (от 200 тыс. рублей), направленным «незнакомому» получателю, с которым у отправителя не было операций как минимум полгода. При этом триггером станет предшествующий перевод самому себе через СБП — такая последовательность часто используется мошенниками для обхода ограничений. В этом случае проверке подлежит не транзакция самому себе, а именно последующий перевод третьему лицу. Эти меры направлены на усиление защиты пользователей в условиях роста киберугроз и широкого внедрения цифрового рубля.