ЦБ может обязать банки остановить продажу продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп

Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она сообщила, что ЦБ беспокоит отрыв цен на первичном рынке жилья от вторичного, сейчас он составляет 40% и может достигать 50%. Регулятор видит признаки перегрева на рынке ипотеки Центробанк все еще видит признаки перегрева на рынке ипотеки. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Сочи. Ипотека, по ее словам, выросла на 30%, в августе выдано кредитов на рекордные 850 млрд рублей, это высокие темпы. При этом регулятор ожидает, что к концу года темп замедлится, в том числе из-за роста ставок. Набиуллина высказала несколько претензий к банкам. ЦБ видит элементы схем на рынке ипотеки, когда банки предлагают очень низкие ставки на первые пару лет кредита. Потребитель не до конца понимает, какова стоимость кредита, отметила глава ЦБ. Речь идет о так называемой ипотеке от застройщика с нерыночными ставками вплоть до 0,1%. Такая ставка достигается за счет завышения стоимости квартиры на 20-30%, а разницу потом застройщик платит банкам. «Комиссия застройщика или банка, мы считаем, не может использоваться в качестве первоначального взноса», — сказала Набиуллина. Также Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки тем заемщикам, у кого долговая нагрузка превышает 50%. По итогам второго квартала этого года таким гражданам было выдано больше 70% ипотек. Это грозит ипотечным кризисом в случае даже умеренного падения доходов. Тем заемщикам, у кого долговая нагрузка превышает 80%, выдачу ипотеки надо вообще свести к минимуму, заключает ЦБ. Кроме того, ЦБ волнует отрыв цен на первичном рынке жилья от вторичного — сейчас он составляет 40% и может достигать 50%. «Для нашего населения важна не доступность ипотеки, а доступность жилья», — отметила Эльвира Набиуллина. По словам Набиуллиной, Центробанк будет пристально следить за качеством ипотеки, чтобы не допускать системных рисков. «Если будет необходимость, будем принимать более жесткие меры», — отметила глава ЦБ. О заявлениях Набиуллиной об ипотеке и возможных мерах Business FM спросила начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего: Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Действительно, на рынке ипотеки продолжает надуваться пузырь. Ключевой параметр, который позволяет утверждать, что наличествует перегрев, это высокий темп роста ипотечного портфеля: 30% в год. На фоне анемичного роста, практически стагнации, где-то 1,5% прогноз на 2023 год рост ВВП, сопоставьте. Такой отрыв говорит о мощном дисбалансе. Этот дисбаланс представляет большую угрозу для финансовой стабильности, соответственно, регулятор пытается каким-то образом охладить этот рынок. Основным драйвером роста, надувания рубля, перегрева является льготная ипотека. Понятно, что существует мощная разница между 8-процентной ставкой льготной ипотеки и 13-процентной ключевой ставкой. Вклады сейчас можно найти и по 13%, и по 14% годовых. Государственное стимулирование и надувает этот пузырь. Делается как бы в интересах относительно низко обеспеченных групп населения, которые иначе не могут позволить себе купить жилье, а получается наоборот, дело в том, что рост цен на первичку зашкаливает за 40%, возникает мощный арбитраж и дополнительные риски. То есть люди, покупая с помощью ипотеки жилье, получают товар, который буквально моментально обесценивается. Мы надеемся, что 1 июля следующего года все-таки льготная программа будет завершена, но не факт». Глава ЦБ сделала еще несколько заявлений. На вопрос о возможности повышения ключевой ставки она отметила, что все зависит от ситуации в экономике, прогноз подразумевает как сохранение, так и ее рост. Также осенью регулятор может впервые обязать отдельные банки остановить продажу некоторых продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп. «Весной мы выявили ряд нарушений при продаже банками страховых и инвестиционных продуктов. Особенно в крупных банках. И повторим осенью эти проверки», — отметила Набиуллина. Кроме того, ЦБ готовит законодательные предложения по кратному увеличению штрафов за так называемый мисселинг, то есть навязывание финансовых услуг. Сейчас ЦБ может взыскать штраф в размере до 0,1% капитала, но не менее 100 тысяч рублей. Если же нарушения создали реальную угрозу интересам вкладчиков, штраф повышается до 1% капитала банка, но должен составлять не менее 1 млн рублей.