Банки хотят распространить «антиотмывочный» сервис ЦБ на сотрудников госорганов - газета

Ассоциация банков России (АБР) выступила с идеей распространить действие «антиотмывочной» платформы Банка России на сотрудников государственных органов и органов местного самоуправления. Об этом в четверг сообщает газета «Известия» со ссылкой на направленное в Госдуму письмо АБР. Издание напоминает, что, согласно нынешней версии законопроекта, платформа ЦБ «Знай своего клиента» предполагает разделение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на три группы в соответствии с уровнем риска по «антиотмывочному» закону: «зеленую», «желтую» и «красную». При этом среди субъектов, которым банк вправе отказать в проведении операции, если у него появляются сомнения, нет госорганов. Это, по мнению банковского сообщества, является несправедливым, поскольку отдельные сотрудники госорганов и органов местного самоуправления также могут быть вовлечены в совершение подозрительных операций. В качестве примеров ассоциация приводит схемы обналичивания денег в ходе исполнительного производства через Федеральную службу судебных приставов, а также уплаты налогов за третьих лиц. «Не следует трактовать, что госорганы однозначно относятся к категории банковских клиентов с низким риском. Отдельные недобропорядочные сотрудники этих организаций могут быть причастны к проведению махинаций. Поэтому операции со счетов госучреждений также следует маркировать в соответствии с «антиотмывочным» законом, а кредитные организации нужно наделить правом отказывать в проведении отдельных трансакций со счетов госорганов при возникновении опасений», - пояснил «Известиям» вице-президент АБР Алексей Войлуков. По данным издания, в АБР также предупредили, что нынешняя версия законопроекта создает предпосылки для оперативного изменения схем вывода средств высокорисковыми клиентами, так как она дает возможность проводить по заблокированным счетам ряд операций. К примеру, сегодня зарплату можно начислить сотрудникам фирмы, которая попала в «красную» зону, за счет чего средства сперва можно вывести, а затем обналичить их, отметил Войлуков. Как сообщают «Известия», в АБР в связи с этим считают необходимым унифицировать перечень критериев распределения клиентов по группам. При этом в целом кредитные организации поддерживают законопроект, который регламентирует работу данного механизма. Кроме того, сообщество также одобряет планы по включению представителей банков и бизнеса в состав межведомственной комиссии по реабилитации клиентов, которые попали в черные списки по ошибке. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил изданию, что пока не видел отзыва АБР. При этом, по его мнению, предложение ассоциации необходимо изучить. В ЦБ «Известиям» рассказали, что в настоящее время использование платформы «Знай своего клиента» для оценки уровня риска госорганов и органов местного самоуправления не планируется. В «Открытии», Росбанке, «Зените», Совкомбанке и крымском РНКБ изданию сообщили, что принимали участие в обсуждении законопроекта и подготовке отзыва АБР. Газета также направила запросы в Росфинмониторинг и крупнейшие банки страны. О законопроекте Согласно законопроекту, клиенты будут подразделяться на категории - высокий риск, средний риск, низкий риск. При этом для клиентов с низким и средним риском предполагается минимальный набор «антиотмывочных» инструментов, предусмотренных законодательством. Предлагается зафиксировать следующий алгоритм работы с клиентом в зависимости от уровня его риска (зеленый, желтый, красный): в отношении лиц с зеленым уровнем риска не применяются меры в виде отказа в открытии банковского счета, а также не допускается отказ в проведении операций по переводу денежных средств иным юрлицам и индивидуальным предпринимателям, которые также отнесены к зеленому уровню риска, на их счета (вклады, депозиты), открытые в банках на территории РФ. Исключение составляют только подозрительные операции по списанию денежных средств в пользу физлиц, снятие наличных денежных средств, перечисление денежных средств на счета, открытые в банках за пределами РФ, переводы денежных средств иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые отнесены к желтому уровню риска. В отношении лиц с желтым уровнем риска сохраняется возможность при наличии подозрений в отмывании денег отказать в открытии банковского счета и в проведении операций. В отношении лиц с красным уровнем риска устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, запрет на проведение любых операций (как собственных, так и в их адрес), запрет или прекращение доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, а также запрет использования электронного средства платежа. С учетом устанавливаемых ограничений в отношении лиц с красным уровнем риска в законопроекте отдельно выделен вопрос обеспечения их правом на защиту. Предлагаемые изменения направлены на уменьшение нагрузки на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес за счет снижения превентивных ограничительных мер со стороны кредитных организаций, сокращения расходов бизнеса на взаимодействие с банками и количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций. Законопроект также преследует цель повышения эффективности работы «антиотмывочных» систем кредитных организаций и снижения объемов подозрительных операций в целом.